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如果手里有50万存款,现在值不值得买房?不妨先看看楼市3大形势

看(953393) 稻谷新闻综合 时间:2019/02/25 09:01:25
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最近,笔者遇到了一个返乡置业的网友,年前早早辞掉了在一线城市的工作,回到了老家二线城市。回来之后,面临的第一个问题并非忙着找工作,而是买房子。在陆续跑了多家售楼处之后,反而变得更纠结了。他告诉笔者,目前手头差不多有50万存款,但是看着冷冷清清的售楼处,一时自己也不敢下手,所以现在值不值得买房呢?其实,在笔者看来,这是当前一个非常普遍的问题。搁以前来看,手头有个一二十万,加杠杆也会考虑买房,但是随着楼市环境的变化,手头哪怕有个五六十万,也得掂量掂量值不值得买房。市场变了,观念自然也就跟着变了。
对此,网友@八月瓜表示,既然早晚都要买房,那就早点买,以后房价是涨是跌谁也说不清。如果手上有50万存款,如果不买房,肯定慢慢就花费在其他开支上面了,一旦到了不得不买房的时候,难道再去借钱买房吗?所以不如早买早还贷。不过,网友@史蒂文则表示,就算勉强付了50万首付,月供肯定也吃不消。整天老是喊着买房,为什么手上就不能多留点钱呢?笔者认为,对于这个问题,虽然仁者见仁,智者见智,但是究竟值不值得买房还是需要先了解当前房地产市场的形势。

第一,居民房贷收入比较高。根据央行发布的《中国金融稳定报告(2018)》显示,过去十年(2008-2017年)间,我国住户部门杠杆率从17.9%上升到49.0%;住户部门债务收入比从43.2%增至112.2%;房贷收入比从22.6%增至60.5%。2017年,以个人房贷为主的中长期消费贷款占据住户部门消费贷款的78%。如果除去房贷和车贷以后,居民消费信贷远低于国外水平。 总而言之,有钱就拿来买房,没钱也要借钱买房成为过去十年间房地产市场的特有现象。
对此,笔者认为,我们可以分两种情况来分析这种高杠杆现象:第一种,如果房价保持稳定上涨,在不考虑出售的情况下,一切都只是账面财富,而且不光要给银行打工二三十年,家庭抵御风险的能力也大大降低;第二种,房地产市场并非没有风险,谁也无法保证房价会一直上涨,一旦房价出现下跌,贷款并不是你想放弃就能放弃,如果你选择断供,可能最终房子也会被收回、拍卖,而且还影响个人信用,因此房产配置比例过高显然是有风险的。

第二,住宅市场已经基本稳定。原住建部副部长仇保兴表示,现在不是房地产高歌猛进的时候了,也不是你盖多少房子都能卖出去了,放任房地产支撑经济发展的阶段已经过去了。对此,我们应该如何理解呢?在笔者看来,目前住宅市场的格局已经基本稳定了:一方面,从总体规模上来看,人均住宅面积已经达到40.8平米,市场已经不缺房子了,未来的90后还可以从上一代继承到房子,所以对于买房完全不用着急,90后也已经过了必须买房的阶段了;另一方面,截止2017年,我国的城镇化率已经达到58.5%,这一数据略高于世界平均水平,随着城镇化到了后半阶段,对房地产的过度依赖也开始逐步发生了转变。
此外,房地产市场的另一个明显转变就是从以新房交易为主导的增量市场向以二手房交易为主导的存量市场过渡,换言之,盘活存量资产或成为下一阶段平衡住房供需的重要举措。笔者认为,在这个过程当中,房地产税和空置税将会发挥重要作用,以实现住房资源的充分利用。
第三,楼市政策环境正在改变。在经历了两年多的楼市调控以后,房地产市场已经回归平稳,而且短期调控措施开始向中长期调控过渡,房地产长效机制加快推进,房价长期得到稳定的局面可以期待。贝壳首席经济学家、贝壳研究院院长杨现领表示,无论2019年的宏观经济政策如何宽松,房地产领域都不会出现方向性的宽松政策,“房住不炒”的政策底线将维持十年甚至更长时间。
笔者认为,如今楼市环境的确发生了变化,而且有极大可能是转折性变化,即房地产市场将逐步剥离房子的金融属性, 回归居住的本质属性。其实,政策早就已经明确了房价不会大起大落的趋势,这对广大购房者而言,无疑是个利好消息,购房者完全可以根据自己的需求和资金能力来决定何时买房以及要不要买房,而不是一直被房价走向牵着走。

根据三大形势判断,手头上有50万存款,值不值得买房?
1、如果选择存放在银行,就应该考虑通胀率和货币贬值的可能,因为再过个五年八年,现在存放在银行的50万很有可能不值50万。但是,选择存放在银行不仅可以有效保障自己的现金流,而且短期内也可以获得一笔可观的利息。假设采取5年期整存整取的方式,按照当前普遍执行的2.75%的年利率来计算,最后累计可以获得568750元。
2、如果选择买房,应该认识到在一线城市几乎不可能,在热点二线城市可选择性也比较低。但是在普通三四线城市已经绰绰有余,所以应该根据自己所在的城市来决定。此外,从保值角度来看,房价长期稳定可期,假设一套300万的房子,5年后的价值可能远远超过了300万,所以就算房子无法大幅升值,依然会有较好的保值属性。
3、具体的来看,有住房需求而且也不用再加太高的杠杆,无论一二线城市还是三四线城市都可以考虑入手,但前提是要看准核心地段。如果需要通过高杠杆来买房,笔者建议可以先等等,相信利好刚需的政策会越来越多,而且持续稳定的房价走向也给购房者创造了可以等待的条件。总而言之,笔者认为,随着楼市回归平稳,对于买房这件事儿,购房者的观念也应该回归理性,不要最后只剩下了房子和债务。
(责任编辑:admin)

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